Daniel Hruska Kortbetalningar i USA ligger på en helt annan nivå än här i Tjeckien, där man kan betala kontaktlöst nästan "var som helst". Ett stort antal butiker där du kan betala med kort har redan kontaktlösa terminaler. Men föråldrade kort med magnetremsor dominerar fortfarande i USA, och Apple försöker ändra på det med sitt system Betala.
Allt låter nästan som en saga, Apple har träffat en överenskommelse med de största bankerna där, så det borde inte vara några problem. Men han kanske kommer. Och kanske är detta bara ett tillfälligt rop från en blind gren. Vissa återförsäljare arbetar med Wal-Mart för att modifiera eller helt inaktivera kontaktlösa betalterminaler så att kunder inte kan betala med Apple Pay.
Wal-Mart, världens största lågprisbutikskedja, har tillsammans med andra företag förberett sitt CurrentC-betalningssystem sedan 2012, som bör lanseras nästa år. Merchant Customer Exchange (MCX), som denna förening kallas, är ett verkligt hot mot Apple. Apple och dess Pay genomsöker helt enkelt CurrentC, vilket förstås inte intressenterna gillar och de gör det enklaste de kan – att skära av Apple Pay.
Det var känt för en månad sedan att Wal-Mart och Best Buy inte skulle stödja Apple Pay. Förra veckan började Rite Aid, en apotekskedja med mer än 4 600 platser i USA, också modifiera sina NFC-terminaler för att inaktivera betalningar via Apple Pay och Google Wallet. Rite Aid kommer att stödja CurrentC. En annan apotekskedja, CVS Stores, bevarades på liknande sätt.
Kampen om överhöghet bland mobila betalningar orsakar en klyfta mellan banker och återförsäljare. Banker har anammat Apple Pay med entusiasm eftersom de ser potentialen att ytterligare öka antalet köp (och därmed vinster) som görs med betal- och kreditkort. Så Apple lyckades med banker, men inte så mycket med återförsäljare. Av de nuvarande 34 partners som nämns på Apples hemsida faller åtta av dem med olika namn under Foot Locker och en är Apple själv.
Omvänt uttryckte inte en enda bank stöd för CurrentC. Det beror på att hela systemet är utformat så att det inte är beroende av mellanlänken, det vill säga på bankerna och deras avgifter för kortbetalningar. Därför kommer CurrentC aldrig att vara en ersättning för ett plastbetalkort som sådant, utan snarare ett speciellt alternativ för kunder med lojalitets- eller kontantkort av den aktuella butiken.
När iOS- och Android-appen kommer ut nästa år betalar du med en QR-kod som visas på din enhet och köpesumman kommer omedelbart att dras från ditt konto. Om du väljer att använda ett av korten som erbjuds av CurrentC-partners som betalningsmetod kommer du att få rabatter eller kuponger från handlaren.
Detta tilltalar naturligtvis handlare som skulle ha ett eget system och samtidigt vara befriade från kortbetalningsavgifter. Så det är inte konstigt att MCX-medlemmar förutom Wal-Mart inkluderar (kedjor som är okända här) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's och många bensinstationer.
Vi får vänta till nästa år för att se hur hela situationen utvecklas. Tills dess kan det förväntas att andra butiker blockerar sina NFC-terminaler för att förhindra konkurrentbetalningar. Vi kan dock hoppas att enkelheten att trycka på Touch ID i Apple Pay kommer att vinna över den meningslösa genereringen av QR-koder och knyta an till lojalitetskort i CurrentC. Inte för att situationen i USA direkt påverkar oss, men framgången med Apple Pay kommer säkert att påverka dess närvaro i Europa.
Men om vi tittar på den nuvarande situationen från motsatt sida så fungerar Apple Pay. Om det inte fungerade skulle säljarna säkert inte blockera sina NFC-terminaler av rädsla för att förlora sina vinster från CurrentC. Och de nya iPhones 6 har bara varit till försäljning i en månad. Vad händer om två år när de allra flesta iPhones som används kommer att stödja Apple Pay?
Säljare kan också blockera Apple Pay eftersom kunden inte ger dem någon personlig information alls genom denna metod. Varken namn eller efternamn - ingenting. Apple Pay är mycket säkrare än konventionella betalkort i USA. Förresten, känner du dig säker på att all data (förutom PIN-koden) finns listad på en plastbit som du kan tappa bort när som helst?
Vad MCX försöker göra är att ersätta något säkert med något mindre säkert (tredjepartsappar kan inte lagra data i Secure Element, d.v.s. en komponent i NFC-chippet), något bekvämt för något mindre bekvämt (Touch ID vs. QR kod) och något anonymt. När jag bor i USA skulle ConnectC inte alls vara en intressant tjänst för mig. Vad sägs om dig, vilken metod skulle du föredra?
Är det inte lite för tidigt att bedöma säkerheten? Det ena systemet är inte ute än och det andra är i början. Och vad vi kommer att tolka, det finns alltid olika människor, se läckan av bilder från iCloud. Med klassiska betalkort såg det också oanvändbart ut från början, och vem tycker det nu?
När jag till exempel ser det från andra sidan stör det mig verkligen hur banker försöker hela tiden öka sina marginaler. Jag är inte alls förvånad över att handlare försöker utesluta banker från betalningsprocessen. Om jag kunde lämna dem utanför det och samtidigt behålla enkelheten att betala med kort, skulle jag vara mer än glad. Jag vill så klart inte gå tillbaka till tiden då jag måste dra fram ett kuvert med pengar för varje köp.
Jo, problemet med CurrentC är främst att det går förbi klassiska kort genom att direkt koppla till ett bankkonto, vilket redan är min. detta är ganska nedslående. Dessutom finns andra saker som användarspårning och databasdelning bland medlemmar i konsortiet, men även med tredje part. Det som är mest obegripligt är den villkorade tillgången till motsvarigheten till vårt hälsokort.
Jo, bankernas marginaler för att acceptera kort minskar stadigt. Bara för att ge dig en uppfattning om minskningen av kortutgivarens vinst efter regleringen av EU-avgiften, kommer de att sjunka med miljarder. Vi läser överallt att provisionerna ligger på mellan 1-5% - det högre värdet är främst i riskabla sektorer... Men banken ger över 1% av provisionen till föreningen, och det är en vinst, om man drar av handläggningskostnaderna. Från vad kommer banken att investera i innovation?
Btw, kanske alla företag vill maximera vinsten, vad tror du?
Ett möjligt scenario: som ett svar på blockeringen kommer Apple och Google att ändra sina affärsvillkor och kommer inte att tillåta applikationer av CurrentC-typ att läggas till i deras AppStores.
Det är precis vad någon ska bocka av. Appstore är inte någon liten butik och detta är ett missbruk av monopol (liknande Walmart). Jag gillar inte att vissa företag reglerar mitt liv med sina affärsintressen som att förbjuda bitcoin och liknande.
Så historien visar att när Apple (Jobs) vill ha det, så får det det. Ett liknande exempel är till exempel att inaktivera phy. Adobe för att få in Flash i AppStore. När Adobe även exporterade till AppStore inom CS5 ändrade Apple helt enkelt villkoren att endast saker som genererats via Xcode kan finnas i AppStore.
Ja, det bekräftar mina ord.
Jag ska gräva i skiten :) Stormarknadskedjan heter Walmart (Wal-Mart är namnet på operatören). Kmart och Dunkin' Donuts fanns på den tjeckiska marknaden, Gap, Old Navy och Banana Republic är fortfarande här. Detta är alltså inte "okända strängar".
Och jag ska gräva i dig och berätta för mig var är Old Navy i CR? :-) Jag bor i Kanada, jag har en Old Navy två kvarter från barackerna, så jag är inte säker på att jag någonsin sett den i CR...
Var är CR Gap? Jag skulle verkligen vara intresserad av det.
Åh ja, du har rätt... buggen smög sig in. Tack. Det var inte i Tjeckien, alla gallerior ser likadana ut :)
Det verkar bara som ett skrik ... inom två år kommer det att vara möjligt att betala med Apple Pay på Walmart också - och naturligtvis med stor ära.
Det tror jag också, Apple har mer makt än vissa Walmart, jag kan tänka mig att IP6-ägare kommer att gå till en annan butik för att kunna betala Apple pay, i USA handlar det om varumärket och de som verkligen älskar Apple, som Tim säger, ska gå och betala var är en äppelbetalning och förr eller senare dukar alla under :) det är så jag ser det :).
Till en annan butik? Jag tror verkligen inte det. Kanske några individer, men det kommer att vara undantagen (som måste mixtra med den nya telefonen). Walmart i USA är som TV Nova för 10 år sedan – det finns alternativ, men inte värt förändringen. Dessutom har Walmart dubbelt så många butiker som alla sina konkurrenter tillsammans (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's och Costco for Sam's Club).
problemet är att NFC har funnits i 10 år i Japan
Ja, och därför är den redan föråldrad och kommer att sluta där i sin nuvarande form.
Jo, jag tror att kunden bestämmer i slutändan. Det finns tiotals miljoner iPhone-ägare i staterna, och detta är inte längre ett obetydligt antal. Och mer kommer med klockan. Till slut kommer Walmart och andra att rycka till när de beräknar hur mycket köpkraft de tappar i onödan. De rycker nu, men de kommer också att anpassa sig, det måste de i sitt eget intresse. Deras system är bara intressant för lojalitetskunder och detta system kommer att upphöra förr eller senare.
Tja, inte bara kan Apple och Google svara genom att blockera den kommande CurrentC-applikationen, banker kan också ganska bekvämt debitera utgående transaktioner (betalningar) gjorda via CurrentC.
.. att kedjorna inte skulle kunna räkna ut det?
Tja, jag vet inte, allt är möjligt i USA ;)
Vänligen förtydliga en gång till, CurrentC behöver ingen bank alls, den klarar sig utan den.
Så varken Apple eller Google kan blockera CurrentC.
"När iOS- och Android-appen kommer ut nästa år, betalar du med en QR-kod..."
Både Apple och Google är viktiga för CurrentC.
"När iOS- och Android-appen kommer ut nästa år, betalar du med en QR-kod som visas på din enhet och köpesumman kommer omedelbart att dras från ditt konto."
OK, om detta inte är avsett att vara ett bankkonto, utan ett förbetalt bonuskortkonto, så måste du få pengar till det här kontot på något sätt..., antingen via en bank (kan bli debiterad), en operatör eller kanske en satsning terminal :-), vilket jämfört med att använda mobiltelefon och fingeravtryck är mycket obekvämt och långdraget för kunderna.
Och varför skulle inte Apple eller Google blockera eller inte erbjuda en applikation för CurrentC i sina butiker som ska skanna den QR-koden?
Så på det här sättet... "Å andra sidan har inte en enda bank uttryckt sitt stöd för CurrentC. Det beror på att hela systemet är utformat så att det inte är beroende av mellanlänken, det vill säga på banker och deras avgifter för kortbetalningar."
Det blir svårt för banken att förklara en annan avgift än för något annat konto. Så jag skulle inte bry mig om detta alls.
Och med tanke på att PayPal-applikationen fungerar, skulle jag inte vara alltför orolig för att den blockeras i AppStore.
Det verkar för mig att nu behöver Apple fler säljare än Apple-försäljare.
Och det är inte alls så att jag inte stöder Apple mot bankerna, snarare tvärtom. Men allt i världen är inte enkelt.
Bristen på stöd kan ligga i att banker inte sluter särskilda avtal med detaljhandelskedjor för denna tjänst. De kan annars bestå i att förenkla aktiveringsprocessen, det räcker till exempel inte att skriva under registret i receptionen i din hyperkamera så börjar allt fungera utan kunden måste initiera autogiro eller skicka pengar på order till CurrnetC-kontot . Och som vi redan vet idag har alla tjänster som är lite komplicerade för kunden ingen chans att lyckas (se vår Mobito).
Så jag skulle vilja se hur jag kan få min betalning skickad till en butikskedja eller så ska jag se till att jag har tillräckligt med pengar där, och jag kommer bara att kunna handla i den butikskedjan. Och de kommer också att övervaka vad jag köper och var, och skicka mig reklam i enlighet med detta. Och för att betala måste jag starta deras applikation på min smartphone och skanna QR-koden. Det kunde inte vara mer komplicerat. Bättre kontanter.
Vad jag läst av diskussioner på utländska webbsidor ser det ut som en bojkott av den butikskedjan.
Artikeln är lite rörig. Apple och Google har trumf i sina händer, de kan anpassa apple pay till nuvarande C-kort och det är inte alltför svårt, annars är Current C implementerat. Och med 5 stora kedjor är många av de nämnda varumärkena en del av en stor kedja, och Wal-Mart är en daglig lågprisbutik som Kaufland eller Lidl. Apple kan säga att vi kommer att anpassa dina kort till apple pay eller så begränsar vi dig i itunes eftersom apparna där du betalar utan apple-avgift tas bort. Apple har fördelen att dess system är funktionellt och kan tvinga handlare att kompromissa
Apple släpper helt enkelt inte in CurrentC-program i iTunes och du behöver inte göra något annat. Kunderna bestämmer själva hur de ska handla
Så enkelt blir det inte. Jag känner inte till iTunes användarvillkor, men att bara säga "vi gillar dig inte och det är därför vi inte lägger din app på iTunes" kommer förmodligen inte att fungera.
Tja, förutsättningarna är sådana att allt kan konkurrera med något från Apple, så det kan tas bort och till och med utvecklarens konto kan avbrytas. Om Apple inte vill ha det, avbryt det utan problem.