Äppelplockare Kommersiellt meddelande: Investering har upplevt en enorm boom de senaste åren. Investeringsfonder, mäklarhus och investeringsplattformar rapporterade en rekordökning i praktiskt taget alla indikatorer. Men nu kommer utrensningen. Många heta pengar har kommit in och ut från marknaden under de senaste svåra månaderna, och mycket ofta med en betydande förlust. Sedan finns det långsiktiga investerare som har en horisont på flera år och om de nyligen kommit in på marknaden står de förmodligen också inför en viss pågående förlust. I följande text kommer vi att titta på hur du enkelt kan minska din löpande förlust med upp till 20 %, eller öka dina potentiella löpande vinster med upp till 20 %.
Fortfarande betydande det mesta av kapitalet investeras genom traditionella fonder. Följande punkter är karakteristiska för dessa traditionella fonder:
- Investeringsförvaltningen sköts av en professionell portföljförvaltare (eller grupp), investeraren behöver inte vara aktiv på något sätt.
- Fondförvaltare är vanligtvis mer försiktiga, och vill främst inte förlora betydligt mer än marknadsgenomsnittet.
- Enligt all tillgänglig statistik de allra flesta aktivt förvaltade fonder uppnår inte större avkastning, än marknadsgenomsnittet.
- För den här Fondförvaltning laddas vanligtvis i intervallet från 1 % till 2,5 %, i genomsnitt 1,5 % från kapitalet per år, inklusive förlustår, d.v.s. marknadsförlusten fördjupas därmed.
Låt oss uppehålla oss vid den sista punkten, som faktiskt definierar kostnaden för själva investeringen. Om den genomsnittliga aktieavkastningen på lång sikt är mellan 6 till 9 % och ditt investeringsvärde minskar med 1,5 % varje år, så visar tabellen nedan att det på lång sikt är riktigt stora skillnader.
Källa: egna beräkningar
Effekten av sammansatt ränta, som faktiskt återinvesterar de vinster som uppnås, gör att varje kostnadsökning dramatiskt föreskrivs i investeringens slutvärde. Scenario A simulerar genomsnittlig avkastning över 20 år utan några avgifter. Scenario B, å andra sidan, simulerar avkastning med en genomsnittlig avgift på 1,5 %. Här ser vi skillnaden mot det tidigare scenariot på 280 000 över en 20 års horisont. Vid det här laget är det också värt att återigen påminna om att den överväldigande majoriteten av aktivt förvaltade fonder inte uppnår högre avkastning än marknadsgenomsnittet (de brukar uppnå betydligt lägre avkastning). Slutligen visar scenario C en passiv lågkostnadsfond med en avgift på 0,2 % per år, som nästan perfekt följer utvecklingen på aktiemarknaden representerad av något aktieindex. Dessa lågprisfonder kallas ETF:er – Exchange Traded Funds.
Pro ETF-fonder karaktäriseras av:
- De förvaltas inte aktivt, bara som regel de kopierar det givna aktieindexet, eller en annan definierad grupp av aktierelaterade värdepapper.
- Extremt låga fondförvaltningskostnader – vanligtvis upp till 0,2 %, men vissa till och med 0,07 %.
- Omvärdering av fondernas värde (och därmed din investering) sker varje gång ETF:n handlas på börsen.
- Det kräver ett proaktivt förhållningssätt av investeraren
Och här pausar vi igen vid den sista punkten. Till skillnad från klassiska investerings- eller fonder, där du verkligen inte behöver oroa dig för dina investeringar, när det gäller ETF:er, måste du bekanta dig med åtminstone de viktiga grunderna för hur ETF:er fungerar. Samtidigt, om du planerar att investera regelbundet med månatliga eller åtminstone kvartalsvisa insättningar, bör du alltid aktivt köpa den givna ETF:n. I moderna investeringsapplikationer av typen xStation Nebo xMobil station hela processen tar högst några minuter, men för mer skickliga användare kan det ta några tiotals sekunder. Sedan måste varje investerare själv svara i vilken utsträckning han vill uppfylla det traditionella talesättet "ingen smärta ingen vinst” och därmed hur mycket avkastning han är villig att lämna över till en investeringsfond för det han till stor del klarar själv nu för tiden. Som vi såg i scenarierna ovan, den här skillnaden mellan en traditionell fond och en ETF kan vara hundratusentals kronor, om vi tittar på en lång investeringshorisont.
En sista beräkning att fundera över:
Källa: egna beräkningar
Tabellen ovan visar vad som kan förväntas om 20 år ytterligare intäkter i fallet med lågpris-ETF:er uppgår också till nästan 240 000 CZK. Denna extra inkomst kräver dock ett aktivt köp av ETF på ditt investeringskonto varje månad. Den sista raden i tabellen visar hur mycket mer du kommer att tjäna varje månad om du aktivt köper en ETF som följer aktiemarknadens genomsnittliga resultat konsekvent varje månad i 20 år. Med andra ord, om du tar en minut av din tid varje månad för att ange ett ETF-köp i din investeringsplattform, kommer du i det långa loppet ytterligare 1 000 CZK för en minut av din tid och se upp för varje månad. Så, på 20 år, nästan 240 000 CZK. Om du däremot överför dina investeringar till traditionella fonder lämnar du över denna mervinst till fondförvaltarna och du har sparat dig en minuts arbete varje månad.
- Mer om hur ETF:er fungerar Ladda ner gratis - XTB:s mest populära ETF
Diskussion av artikeln
Diskussion är inte öppen för denna artikel.
