David Hanak När Apple igår infördes sin nya Apple Card-tjänst stod det klart från början att den skulle ha en mycket begränsad omfattning. Redan under presentationen bekräftades att Apple enbart kommer att fokusera på kunder i USA med bland annat sitt digitala och fysiska kreditkort eftersom det är här Apple Pay-överbyggnaden fungerar i form av Apple Pay Cash – vilket är grundläggande byggsten för Apple-kortet. Men kort efter införandet av tjänsten hördes representanter för Goldman Sachs undersöka möjligheten att utöka tjänsten utanför USA.
Fotogalerie
Det är just bankinstitutet Goldman Sachs som samarbetar med Apple inom ramen för Apple-kortet. Goldman Sachs VD bekräftade i en intervju att för tillfället är inriktningen av tjänsten enbart på USA:s territorium, men i framtiden skulle de vilja se den spridas till andra delar av världen.
Om det verkligen händer, faller det logiska valet på Kanada och andra engelskspråkiga marknader runt om i världen, det vill säga särskilt Storbritannien, Australien och Nya Zeeland. Hur situationen kommer att utvecklas kommer till stor del avgöras av hur väl Apple lyckas utöka tjänsten Apple Pay Cash till andra länder. För tillfället, efter nästan ett och ett halvt års operation, ser det inte alltför härligt ut.
Produktens fokus antyder också svårigheterna med att utöka Apple-kortet till andra delar av världen. Ur den amerikanska marknadens synvinkel är detta ett helt logiskt steg, eftersom kreditkort är extremt populära här och används mycket mer än i andra delar av världen. Kreditkort i USA ger flera förmodade fördelar för sina ägare, oavsett om det är olika typer av cash-backs, reseförsäkring, lojalitetspoängprogram eller evenemang/rabatter på utvalda produkter och tjänster. I Europa fungerar inte kreditkortssystemet i så stor utsträckning (vilket inte betyder att kreditkort inte används här).
Så om expansion utanför USA någonsin inträffar, kommer den resulterande produkten med största sannolikhet att vara mycket mer avskalad, särskilt när det gäller de olika typerna av bonusar. När det gäller cash-backs beror detta på att europeiska lagar kräver att betalkortsoperatörer praktiskt taget eliminerar avgifter för transaktioner hos handlare. I USA kan kort- och kredittjänstoperatörer lättare "återföra" pengar till kunder i form av cash-backs, eftersom de har tillräckligt med utrymme för detta på grund av mängden avgifter som tas ut från säljare. I Europa är inköpsavgifter mer eller mindre förbjudna, och detta gör att alla större cashbacks genereras dåligt.
Men Apple-kortet handlar inte bara om användningsbonusar. För många användare är de analysverktyg som kreditkortet från Apple har i samband med Apple Wallet av särskilt intresse. Möjligheten att kontrollera rörelsen av medel, sätta sparande eller olika gränser är mycket attraktivt för många potentiella användare. Bara det gör det värt besväret för Apple att utöka denna tjänst till andra delar av världen så snart som möjligt. Det är dock få som idag vet hur det faktiskt kommer att bli.
Det kan vara intresserar dig
Petr Škuta källa: 9to5mac
