Ondrej Holzman Det har gått några veckor sedan Apple introducerade nya produkter. Efter Apple Watch, som diskuterades främst på grund av att nästan ingenting faktiskt var känt om den, fokuseras nu mest uppmärksamhet på den "böjande" iPhone 6. Det kan dock också finnas en tredje - och inte mindre betydande - nyhet i oktober: Apple Pay.
Den nya betaltjänsten, som Apple ger sig ut på hittills okända vatten, ska få en skarp premiär i oktober. För närvarande kommer det bara att vara i USA, men det kan fortfarande markera en betydande milstolpe i det kaliforniska företagets historia, såväl som inom området finansiella transaktioner i allmänhet.
[do action="citation"]Apple Pay har följt i fotspåren av iTunes.[/do]
Detta är bara förutsägelser för nu, och Apple Pay kan så småningom sluta som det nu nästan bortglömda sociala nätverket Ping. Men än så länge tyder allt på att Apple Pay går i iTuness fotspår. Inte bara Apple och dess partners kommer att ha det avgörande ordet om framgång eller misslyckande, utan framför allt kunderna. Kommer vi att vilja betala för iPhones?
Kom i rätt ögonblick
Apple har alltid sagt: det är inte viktigt för oss att göra det först, utan att göra det rätt. Detta var mer sant för vissa produkter än andra, men vi kan säkert tillämpa denna "regel" på Apple Pay också. Det har länge spekulerats om att Apple kommer att gå in i segmentet för mobila betalningar. Även när det gäller konkurrensen, när Google introducerade sin egen Wallet-lösning för att betala med mobila enheter 2011, bedömde man att Apple också måste hitta på något.
I Cupertino gillar de dock inte att skynda på saker och ting, och när det kommer till att skapa tjänster som sådana är de förmodligen dubbelt så försiktiga efter flera brännskador. Nämn bara Ping eller MobileMe och vissa användares hår reser sig. Med mobilbetalningar visste Apples chefer säkert att de inte kunde göra något fel. Inom detta område handlar det inte längre bara om användarupplevelsen i sig utan framför allt på ett grundläggande sätt om säkerhet.
Apple löste slutligen Apple Pay i september 2014 när de visste att det var klart. Förhandlingarna, ledda till stor del av Eddy Cuo, senior vice president för Internet Software and Services, varade i mer än ett år. Apple började hantera viktiga institutioner i början av 2013, och alla förfaranden relaterade till den kommande tjänsten märktes som "tophemliga". Apple försökte hålla allt hemligt, inte bara för att inte läcka information till media, utan också för konkurrensens skull och mer fördelaktiga positioner i förhandlingarna. Anställda i banker och andra företag visste ofta inte ens vad de arbetade med. Endast viktig information kommunicerades till dem, och de flesta kunde bara få den övergripande bilden när Apple Pay introducerades för allmänheten.
[do action="quote"]De oöverträffade erbjudandena säger mer om tjänstens potential än något annat.[/do]
En framgång utan motstycke
När man byggde en ny tjänst mötte Apple en praktiskt taget okänd känsla. Han gick in i ett område som han inte hade någon erfarenhet av alls, han hade ingen status inom detta område, och hans uppgift var otvetydig - att hitta allierade och partners. Eddy Cues team lyckades efter månader av förhandlingar slutligen sluta helt oöverträffade avtal inom det finansiella segmentet, vilket i sig kan säga mer om tjänstens potential än något annat.
Apple har historiskt sett varit starka i förhandlingarna. Han har lyckats ta itu med mobiloperatörer, byggt upp en av de mest sofistikerade tillverknings- och leveranskedjorna i världen, övertygat artister och förläggare om att han kan förändra musikbranschen, och nu är han på väg mot nästa bransch, om än på långa vägar. Apple Pay jämförs ofta med iTunes, det vill säga musikindustrin. Apple har lyckats få ihop allt som behövs för att göra betaltjänsten till en framgång. Han lyckades också göra det med de största spelarna.
Samarbete med betalkortsutgivare är nyckeln. Förutom MasterCard, Visa och American Express har åtta andra företag tecknat kontrakt med Apple, och som ett resultat har Apple över 80 procent av den amerikanska marknaden täckt. Avtalen med de största amerikanska bankerna är inte mindre viktiga. Fem har redan skrivit på, fem till kommer att ansluta sig till Apple Pay snart. Återigen betyder detta ett stort skott. Och slutligen kom även detaljhandelskedjor ombord, också ett viktigt inslag för att starta en ny betaltjänst. Apple Pay bör stödja över 200 XNUMX butiker från dag ett.
Men det är inte allt. Dessa avtal saknar också motstycke genom att Apple själva har vunnit något på dem. Det är inte förvånande ur synvinkeln att varhelst Apple-företaget verkar så vill det gå med vinst, och så kommer det också att vara fallet med Apple Pay. Apple avtalade att få 100 cent från varje transaktion på 15 USD (eller 0,15 % av varje transaktion). Samtidigt lyckades han förhandla fram cirka 10 procent lägre avgifter för transaktioner som ska ske via Apple Pay.
Tro på en ny tjänst
De ovan nämnda erbjudandena är exakt vad Google misslyckades med och varför dess e-plånbok, Wallet, misslyckades. Andra faktorer spelade också emot Google, som mobiloperatörernas ord och omöjligheten att kontrollera all hårdvara, men anledningen till att cheferna för världens största banker och betalkortsutgivare gick med på Apples idé är verkligen inte bara att Apple har så bra och kompromisslösa förhandlare.
Om vi skulle peka på en bransch som utvecklingsmässigt legat kvar under förra seklet så är det betalningstransaktioner. Kreditkortssystemet har funnits i decennier och har använts utan större förändringar eller innovationer. Dessutom är läget i USA betydligt värre än i Europa, men mer om det senare. Alla möjliga framsteg eller till och med partiella förändringar som skulle föra saker framåt har alltid misslyckats eftersom det finns för många parter inblandade i branschen. Men när Apple kom, verkade alla ana en möjlighet att övervinna detta hinder.
[do action="citation"]Bankerna tror att Apple inte är ett hot mot dem.[/do]
Det är verkligen inte självklart att banker och andra institutioner kommer att ha tillgång till sina noggrant byggda och bevakade vinster och även kommer att dela den med Apple, som går in i deras sektor som en rookie. För bankerna representerar intäkterna från transaktionerna enorma summor, men plötsligt har de inga problem att sänka avgifterna eller betala ett tionde till Apple. En anledning är att bankerna anser att Apple inte är ett hot mot dem. Det kaliforniska företaget kommer inte att blanda sig i deras verksamhet, utan kommer bara att bli en mellanhand. Detta kan komma att förändras i framtiden, men för närvarande är det 100% sant. Apple står inte för slutet av kreditbetalningar som sådana, de vill förstöra plastkort så mycket som möjligt.
Finansiella institutioner hoppas också på maximal expansion av denna tjänst från Apple Pay. Om någon har vad som krävs för att utföra en tjänst i denna skala är det Apple. Den har både hårdvara och mjukvara under kontroll, vilket är absolut nödvändigt. Google hade ingen sådan fördel. Apple vet att när en kund tar upp sin telefon och hittar rätt terminal kommer de aldrig att ha problem med att betala. Google begränsades av operatörer och avsaknaden av nödvändig teknik i vissa telefoner.
Om Apple lyckas bygga ut den nya tjänsten massivt kommer det också att innebära högre vinster för bankerna. Fler gjorda transaktioner betyder mer pengar. Samtidigt har Apple Pay med Touch ID potential att avsevärt minska bedrägerierna, vilket gör att bankerna spenderar mycket pengar. Säkerhet är också något som inte bara finansinstitut kunde höra talas om, utan som också kan intressera kunder. Få saker är så skyddande som pengar, och att lita på Apple med din kreditkortsinformation kanske inte är en fråga med ett tydligt svar för alla. Men Apple såg till att vara helt transparent och ingen kunde ifrågasätta den här sidan av saken.
Säkerheten först
Det bästa sättet att förstå säkerheten och hela funktionen hos Apple Pay är genom ett praktiskt exempel. Redan under introduktionen av tjänsten betonade Eddy Cue hur viktig säkerheten är för Apple och att det definitivt inte kommer att samla in någon data om användare, deras kort, konton eller själva transaktionerna.
När du köper en iPhone 6 eller iPhone 6 Plus, än så länge de enda två modellerna som stöder mobilbetalningar tack vare NFC-chippet, behöver du ladda ett betalkort i dem. Här tar du antingen en bild, iPhone bearbetar datan och du får bara verifiera kortets äkthet med din identitet på din bank, eller så kan du ladda upp ett befintligt kort från iTunes. Detta är ett steg som ingen alternativ tjänst erbjuder ännu, och Apple har mycket möjligt kommit överens om detta med betalkortsleverantörer.
Men ur säkerhetssynpunkt är det viktigt att när iPhone skannar ett betalkort så lagras ingen data vare sig lokalt eller på Apples servrar. Apple kommer att förmedla förbindelsen med betalkortsutgivaren eller banken som utfärdade kortet, och de kommer att leverera Enhetens kontonummer (tecken). Det är den sk tokenisering, vilket innebär att känsliga uppgifter (betalkortsnummer) ersätts av slumpmässiga uppgifter vanligtvis med samma struktur och formatering. Tokenisering hanteras vanligtvis av kortutgivaren, som när du använder kortet krypterar dess nummer, skapar en token för det och skickar det vidare till handlaren. Sedan när hans system hackas får angriparen ingen riktig data. Säljaren kan då arbeta med token, till exempel när han returnerar pengar, men han kommer aldrig att få tillgång till den riktiga datan.
I Apple Pay får varje kort och varje iPhone sin egen unika token. Det betyder att den enda personen som kommer att ha dina kortuppgifter endast är banken eller det utfärdande företaget. Apple kommer aldrig att få tillgång till det. Detta är en stor skillnad jämfört med Google, som lagrar Wallet-data på sina servrar. Men säkerheten slutar inte där. Så fort iPhone tar emot nämnda token, lagras den automatiskt i den sk säkert element, som är en helt oberoende komponent på själva NFC-chippet och som krävs av kortutgivare för alla trådlösa betalningar.
Hittills har olika tjänster använt ett annat lösenord för att "låsa upp" denna säkra del, Apple kommer in i det med Touch ID. Detta innebär både en högre grad av säkerhet och ett snabbare betalningsutförande, när du bara håller telefonen mot terminalen, placerar fingret och poletten förmedlar betalningen.
Apples kraft
Det måste sägas att detta inte är en revolutionerande lösning designad av Apple. Vi bevittnar ingen revolution inom området för mobila betalningar. Apple satte bara skickligt ihop alla pusselbitarna och kom fram till en lösning som riktade sig till alla intressenter på ena sidan (banker, kortutgivare, handlare) och nu vid lanseringen kommer att rikta sig mot den andra sidan, kunderna.
Apple Pay kommer inte att använda några speciella terminaler som kommer att kunna kommunicera med iPhones. Istället har Apple implementerat NFC-teknik i sina enheter, som kontaktlösa terminaler inte längre har problem med. Likaså är tokeniseringsprocessen inte något som Cupertino-ingenjörerna kom på.
[do action="citation"]Den europeiska marknaden är betydligt bättre förberedd för Apple Pay.[/do]
Ännu har dock ingen lyckats sätta ihop dessa delar av mosaiken på ett sådant sätt att hela bilden får ihop. Detta har nu uppnåtts av Apple, men för närvarande är bara en del av arbetet gjort. Nu måste de övertyga alla om att ett betalkort i en telefon är bättre än ett betalkort i en plånbok. Det är en fråga om säkerhet, det är en fråga om hastighet. Men mobiltelefonbetalningar är inte heller nya, och Apple måste hitta rätt retorik för att göra Apple Pay populärt.
Det absolut viktigaste för att förstå vad Apple Pay kan innebära är att förstå skillnaden mellan den amerikanska och europeiska marknaden. Medan Apple Pay för européer bara kan innebära en logisk utveckling av finansiella transaktioner, kan Apple i USA orsaka en mycket större jordbävning med sin tjänst.
Ett redo Europa måste vänta
Det är paradoxalt, men den europeiska marknaden är betydligt bättre förberedd för Apple Pay. I de flesta länder, inklusive Tjeckien, stöter vi normalt på terminaler som accepterar NFC-betalningar i butiker, oavsett om folk betalar med kontaktlösa kort eller till och med direkt via telefon. Särskilt kontaktlösa kort håller på att bli standard och idag har nästan alla ett betalkort med ett eget NFC-chip. Förlängningen varierar förstås från land till land, men åtminstone i Tjeckien är kort oftast bara kopplade till terminalerna (och vid lägre belopp sätts inte ens PIN-koden in) istället för att sätta i och läsa kortet under en längre tid.
Eftersom kontaktlösa terminaler fungerar på basis av NFC kommer de inte att ha några problem med Apple Pay heller. I detta avseende skulle ingenting hindra Apple från att lansera sin tjänst på den gamla kontinenten också, men det finns ett annat hinder – nödvändigheten av ingående kontrakt med lokala banker och andra finansinstitutioner. Även om samma kortutgivare, särskilt MasterCard och Visa, också verkar i stor skala i Europa, måste Apple alltid komma överens med specifika banker i varje land. Men först kastade han all sin energi på hemmamarknaden, så han kommer bara att sätta sig vid förhandlingsbordet med europeiska banker.
Men tillbaka till den amerikanska marknaden. Detta, liksom hela branschen med betalningstransaktioner, förblev betydligt bakåtsträvande. Därför är det vanligt att kort endast har en magnetremsa, vilket kräver att kortet "svepas" genom en terminal hos handlaren. Därefter verifieras allt med en signatur, vilket fungerade för oss för många år sedan. Så jämfört med lokala standarder är det ofta mycket svag säkerhet utomlands. Dels är det frånvaron av lösenord, dels det faktum att du måste lämna över ditt kort. När det gäller Apple Pay är allt skyddat av ditt eget fingeravtryck och du har alltid din telefon med dig.
På den förbenade amerikanska marknaden var kontaktlösa betalningar fortfarande en sällsynthet, vilket är obegripligt ur ett europeiskt perspektiv, men det förklarar samtidigt varför det är ett sådant surr kring Apple Pay. Vad USA, till skillnad från de flesta europeiska länder, inte lyckats göra kan Apple nu ordna med sitt initiativ – övergången till modernare och trådlösare betalningstransaktioner. De tidigare nämnda affärspartnerna är viktiga för Apple eftersom det inte är vanligt i Amerika att varje butik har en terminal som stöder trådlösa betalningar. De som Apple redan har kommit överens med kommer dock att se till att dess tjänst kommer att fungera från dag ett i åtminstone flera hundra tusen filialer.
Det är svårt att gissa i dag var Apple skulle ha lättare att få draghjälp. Oavsett om det är på den amerikanska marknaden, där tekniken inte är helt redo, men det kommer att vara ett stort steg framåt från den nuvarande lösningen, eller på europeisk mark, där tvärtom allt är klart, men kunderna redan är vana vid att betala in en liknande form. Apple började logiskt med den inhemska marknaden, och i Europa kan vi bara hoppas att de kommer att sluta avtal med lokala institutioner så snart som möjligt. Apple Pay behöver inte bara användas för vanliga transaktioner i fysiska butiker, utan även på webben. Att betala med en iPhone online väldigt enkelt och med maximal säkerhet är något som kan vara väldigt attraktivt för Europa, men naturligtvis inte bara Europa.
Bra artikel, tack
Hatten av för en sådan kvalitetsartikel! Verkligen tack, supr!
Mycket trevlig artikel, fortsätt så.
Utmärkt artikel!
Jag ser verkligen fram emot det MEN jag tror att det kommer att ta år för det att nå oss och spridas...
Jo, enligt Visi ska det finnas i Slovakien runt februari 2015. Det jag läste i artikeln var att vi är det andra landet i Europa som använder kontaktlösa betalningar mest. Och jag tror inte att det kommer att bli några problem med Tjeckien när det väl är upp till Slovakien.
Hur många iPhone 6 och 6 PLUS kommer det att finnas i Slovakien om ett halvår? Jag tvivlar starkt på mer än 10 tusen. Det finns ingen anledning att skynda på det i Slovakien.
Tack för den bra artikeln. :)
Om bankerna vill att Pay ska spridas till "Gamla kontinenten" (som de gör) kommer de att försöka lösa kontrakten så snart som möjligt.
Så jag tror att nästa år kan vi se de första stegen av Apple Pay in i Europa och inom 2-3 år kan det bli standarden.
Det är min gissning. :)
All nödvändig information jag ville veta om denna tjänst sammanfattad i en tydlig artikel, tack! :)
Jag förstår inte varför alla alltid är negativa till MobileMe. Jag använde det hela tiden, inklusive deras gallerier i samband med iWeb, delat innehåll från iDisk osv. Vad händer med PhotoStream ap. det stör mig
Hur betalar jag om mitt batteri tar slut?
Med kort? Kontanter?
Var är den stora fördelen om jag fortfarande måste ha kortet eller kontanterna med mig?
Hur ofta får din telefon slut på ström? Om ofta, är Apple Pay inte för dig.
En död telefon är som en bil utan bränsle. En tom tank betyder stopp.
Jo, han har rätt (Macropus) ordförande :-)
Dessutom, om din telefon inte håller ens en dag utan laddning idag.
Dessa situationer kommer att inträffa ganska ofta, skulle jag säga.
Lyckligtvis har vi varit här i x år efter aporna, så du måste alltid ha kontanter med dig.
Lösningen är förstås att ha en laddare på vartannat kafé (restaurang) (med lämplig kontakt förstås :-) ).
Som att om det bara är någonstans så är det inte för mycket (snarare inget än för mycket). Om det finns överallt, bra – då kommer jag att applådera.
Du är bra. Om jag betalar med kort måste jag ta ut min plånbok och kort ur fickan och sedan ange min PIN-kod. Om jag hade möjlighet att betala med en iPhone skulle jag ta ut iPhonen ur min andra ficka, fästa den på terminalen och bekräfta med ett fingeravtryck. För mig skulle det vara bekvämare att betala med en iPhone, men den som vill kan välja kort.
Och iPhone 6 och 6 plus har längre batteritid än de äldre.
Vet vi hur NFC fungerar? Det ska fungera så att du bekräftar med en PIN-kod på en urladdad telefon.
Om så är fallet är det okej.
Det är samma fråga som att ställa: "Och hur ringer jag med den här mobiltelefonen när batteriet tar slut?" Svaret: "Från en telefonkiosk" Och vad har en mobiltelefon till nytta om jag kan ringa en telefon ringa från en telefonkiosk?
Precis så är det med Apple PAY. Jag antar att du inte har en mobiltelefon och bara litar på en fast telefon.
Någon gör skillnader i betydelse mellan att betala och ringa. Vad sägs om att försöka svara sakligt som till exempel herr Horák.
Summan av kardemumman för mig är att om jag går vidare tömmer den telefonen genom att ladda den varje natt. Om jag accepterar att telefonen fortfarande kan ta slut och den inte ringer, accepterar jag detsamma för betalning.
Om jag skulle tänka på samma sätt som du, tills nu köper jag biljetter till tunnelbanan i en maskin, tänk om min mobiltelefon dör och jag inte kan visa biljetten, tills nu har jag med mig kartor och en kamera på mina promenader, tills nu skriver jag mina uppgifter i en anteckningsbok, händelser till en papperskalender....tänk om min mobiltelefon dör och jag inte visste vad jag skulle göra?
Jag noterar att artikeln anger behovet av att verifiera betalningen med fingeravtryck, så att betala med en avstängd mobiltelefon kommer definitivt inte att fungera.
Jag förstår. Om det inte gick att betala med en död mobiltelefon skulle jag fortfarande ha kortet med mig, men då bryr jag mig inte om vilken ficka jag sträcker mig för min mobiltelefon eller min plånbok. Annars skulle jag inte våga lita till 100% på min mobil, förutom att betala biljetter och kalendern, och det är därför jag har med mig kartor och kamera på mina resor (navigeringen räcker inte ens för en endagsresa) och Jag har alltid viktiga dokument i tryckt form.
Jag gjorde det också där någon gång i slutet av nittiotalet. Tidigare hade jag med mig kartor, kamera och vandrings-GPS, men idag tar jag med mig en telefon och ett externt batteri på mina vandringar.
I artikeln glömde författaren en viktig sak. Apple kommer också att erbjuda ett API för onlinebutiker så att du kan välja alternativet att betala via Apple Pay och det finns inget behov av att ange kortnumret i en virtuell POS-terminal eller betala med banköverföring eller ange ett lösenord till PayPal eller betala kontant på beställning. Mer komfort och högre säkerhet.
Jag väljer helt enkelt produkten, väljer Apple pay och iPhone visar mig ett meddelande som frågar om jag vill bekräfta betalningen för butiken och beloppet. Jag sätter mitt fingeravtryck och det är bekräftat. Om jag även länkar den till adressen som skrivits in i iTunes behöver jag inte ens skriva adressen.
Utmärkt artikel som beskriver faktum. Problemet med att lansera denna tjänst på vår marknad är att Apple Pay måste lanseras på de "stora" redan aviserade marknaderna och det finns för närvarande ingen kapacitet att integrera mer i systemet. En annan skillnad varför till exempel Apple Pay ännu inte kommer att fungera i Tjeckien och med banker som finns både i USA och Tjeckien (t.ex. Citibank) är det faktum att kortutgivaren i Europa och Amerika är annorlunda. Hoppas vi ses nästa år...
Från båda leverantörerna kan du hitta uttalanden på våra webbplatser om att de ser framtiden i Apple Pay och att de förbereder den. Jag tror inte att kortutgivare skulle vara ett hinder för oss. frågan är vad det betyder på bankens sida. något SW-stöd? Administrativ? Processförändring? .. svårt att säga. Hur som helst, jag tror att så fort den första banken har det så kommer den att dra nytta av det marknadsföringsmässigt..
Det är ett nöje att läsa något sånt här igen efter alla bubblor..
bra artikel, äntligen skrivs inga dumheter om Apples betalterminaler osv.
Har du sett hur ett äpple tillverkas på bio? :-) Gör en YouTube-sökning på "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Det är sant att arbetsmiljön mm är en av de bästa även när de jobbar 6 dagar i veckan 10-12 timmar om dagen...
För intressets skull sysselsätter denna fabrik på ett ställe i Shenzhenområdet upp till 500 XNUMX personer.
Om vi bara hade en högkvalitativ app skulle det vara möjligt att skapa en perfekt överblick över utgifter och kontrollförluster... Jag ser fram emot det...
Jag förstår inte varför banker häftigt skulle vilja stödja ett slutet system som kommer att ha maximalt 15 % av smartphoneanvändarna. Och de första 2-3 åren ännu betydligt mindre, eftersom iPhone 6 och högre.
Jag förstår att Apple kan upprätthålla det med våld, men jag tror att det kommer att sluta som Apples "berömda reklamsystem", varefter jorden kollapsade och alla uttryckte sitt stöd för det från början och såg en framtid i det.
När allt kommer omkring fungerar det berömda reklamsystemet. Du laddar ner en applikation som stöder annonser och när du använder den ser du en annons. Och utvecklaren får en del av annonseringen för varje visning.
Det kan dock inte sägas att det var en bomb som helt skulle förändra reklamvärlden (enligt Jobs).
Jag blockerar reklam på Internet, men jag vet inte hur man gör det på iOS. Och när jag laddar ner en app med reklam gratis så får i alla fall utvecklaren lite pengar. Eller så kan jag köpa samma app utan annonser för några kronor.
Så det slutar med att jag bara ser annonsen på iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Jag kan hålla annonsen för mig själv. Det stör mig åtminstone inte.
Jag tänkte bara på det nu och hoppas att jag inte missade det någonstans i artikeln. Måste telefonen vara ansluten till internet för att kunna göra en betalning? Det skulle nog vara vettigt för mig på grund av tokeniseringen, men jag förstår inte så mycket.
Hallå,
tack för din artikel, men tillåt mig några kommentarer om detta ämne.
Det är åtminstone motsägelsefullt hur och till vem APPL gav rabatt, tack vare Apple Pay-transaktioner. Eller för att han har sina egna lösningar för "värdepapperisering och verifiering" tog han bort från det befintliga "transaktionssystemet" det fortfarande närvarande mellanliggande elementet PAYMENT PROCESSOR, som är företag som ansvarar för genomförandet (säkerhet, överföring, verifiering) av betalningar. med kortet tar de upp till 35 poäng från varje transaktion. APPL kommer att ta minimidelen av dessa avgifter, men den slutliga betalande kunden kommer att betala mycket mindre än nu = RABATT.
Det mesta av transaktionsavgifterna tas dock av bankerna och APPL har säkert "förhandlat" något med dem. Återigen är det inte klart vad och hur. Det är dock logiskt att för banker kommer det att vara nya kunder, nya transaktioner, som kan ge dem stordriftsfördelar (kostnaden för en mobiltransaktion är den billigaste).
Vad gäller Touch ID är det förvisso en revolution, men något liknande planeras även för Visa med Mastercard=HCE, det vill säga att verifiera klienten utanför systemet utan att "överföra" dennes identifiering mellan handlare och banker, och det är en ren mjukvarulösning.
När det gäller betalningar. kort i USA, där det inte finns några EMV-kort (enligt Goldman Sachs finns det bara 1% av chipkorten i USA!!), så mobilbetalningar är verkligen möjligheter och "marknad = spekulanter" :-) tro mig, att byta till EMV-kort från USA är ett rakt hopp. Men anledningen till icke-chipkort i USA är också vem som betalar för att "missbruka" nu och vem som blir det när alla byter till ett chip (handlare vs. banker). Nu är de alla försäkrade, och kostnaden för att uppgradera POS (terminal/läsare) är säkerligen högre än den nuvarande betalda försäkringen mot missbruk. Det är därför APPL var tvungen att erbjuda ett API för att göra POS-uppgraderingen (POS kommer de facto att bli IPONE/IPAD) så billig som möjligt, och jag anser att det är mycket viktigt.
Jag ser steget med Apple-betalning som mycket positivt, men för att det hela ska "ta fart" kommer det att finnas ett behov av samordning av många andra enheter i systemet (banker, betalningsprocessorer, kortutgivare, handlare).
Personligen antar jag att inte ens MSFT eller FB och många andra stora aktörer på marknaden kommer att missa något så här stort, så vi har mycket att se fram emot.
Apple pay är bra, men jag tror inte att revolutionen kommer att ske av en slump. Men det viktiga är att "det har redan börjat"... :-)
Titta förresten på några exempel från Afrika, där de direkt "hoppade" från kontanter till mobilbetalningar (Kenya, Nigeria). De började där för länge sedan :-)
Jag ser fram emot att det ska hända oss också... :-)
Lycka till, Ales Vavra