Michal Ždanský Förra veckan lanserade Apple sin mobila betalningslösning, Apple Pay, i USA. För att få hela plattformen till ett framgångsrikt slut, var företaget tvunget att samarbeta inte bara med Visa, Mastercard och lokala banker, utan även med ett antal detaljhandelskedjor för att säkerställa en smidig drift på lanseringsdagen.
De första dagarna var riktigt smidiga, med över tre miljoner människor som aktiverade Apple Pay inom 72 timmar, det är fler än det totala antalet kontaktlösa kortinnehavare i USA. Apple Pay har förvisso haft en framgångsrik start, men dess framgång har inte fallit så bra i MCX (Merchant Consumer Exchange) konsortiet. Medlemskedjor som apotek Rithjälp a CVS fullständigt de har blockerat möjligheten att betala med NFC efter att ha upptäckt att deras terminaler fungerar med Apple Pay även utan uttryckligt stöd.
Anledningen till blockeringen är betalningssystemet CurrentC som konsortiet håller på att utveckla och planerar att lansera inom det närmaste året. MCX-medlemmar är skyldiga att använda CurrentC exklusivt, vilket gör att Apple Pay skulle få ekonomiska påföljder enligt konsortiets regler. om Bästa köp, Wal-Mart, Rithjälp eller en annan medlem för närvarande ville stödja Apples betalningssystem, skulle de behöva dra sig ur konsortiet, vilket de inte riskerar någon påföljd för.
[do action="quote"]CurrentC har två huvudmål: att undvika betalkortsavgifter och samla in användarinformation.[/do]
Även om de verkar vara i direkt konkurrens, är målen för Apple och MCX väldigt olika. För Apple innebär Pay-tjänsten bättre komfort för kunden vid betalning och inför en revolution i det amerikanska betalningssystemet, som till européernas förvåning fortfarande förlitar sig på magnetremsor som mycket lätt kan missbrukas. Apple tar 0,16 procent av varje transaktion från bankerna, vilket gör att Apples ekonomiska intresse upphör. Företaget samlar inte in användardata om köp och bevakar noggrant befintlig information på en separat hårdvarukomponent (Security Element) och genererar endast betalningstoken.
Däremot har CurrentC två huvudmål: att undvika betalningskortsavgifter och samla in information om användare, särskilt deras köphistorik och relaterat kundbeteende. Det första av målen är förståeligt. MasterCard, Visa eller American Express tar ut ungefär två procent för transaktioner, vilket handlarna antingen måste acceptera som marginalsänkning eller kompensera genom att höja priset. Förbigående avgifter skulle alltså hypotetiskt kunna ha en gynnsam effekt på priserna. Men det primära målet med CurrentC är insamling av information, enligt vilken handlare kan skicka till exempel specialerbjudanden eller rabattkuponger för att locka kunder tillbaka till butiken.
Tyvärr för kunderna är säkerheten i hela CurrentC-systemet ojämförlig med Apple Pay. Informationen lagras i molnet istället för ett säkert hårdvaruelement. Och den hackades redan före den officiella lanseringen av tjänsten. Hackare lyckades få e-postadresserna till kunder som deltog i pilotprogrammet från servern, vilket CurrentC senare informerade sina kunder om, även om det inte lämnade mer information om attacken.
Inte ens sättet att använda CurrentC talar precis för tjänsten. Först och främst kräver tjänsten att du anger ett körkortsnummer och ett personnummer (motsvarande ett födelsenummer i vårt land), det vill säga mycket känsliga uppgifter, för identitetsverifiering. Men det värsta kommer med betalningen. Kunden måste först välja "Betala med CurrentC" vid terminalen, låsa upp telefonen, öppna appen, ange ett fyrsiffrigt lösenord, trycka på "Betala"-knappen och sedan använda kameran för att skanna QR-koden i kassan eller generera din egen QR-kod och visa den framför skannern. Till sist väljer du vilket konto du vill betala med och trycker på "Betala nu".
Om Apple in din skiss, där han visade hur obekvämt det är att betala med ett magnetremskort, bytte kortet mot CurrentC, kanske hade skissens budskap låtit ännu bättre. Som jämförelse, när du betalar med Apple Pay behöver du bara hålla din telefon nära terminalen och placera fingret på hemknappen för fingeravtrycksverifiering. Vid användning av mer än ett kort kan användaren välja vilket han vill betala med.
Kunder uttryckte trots allt sin åsikt om CurrentC i utvärderingen av CurrentC-appen v app Store a Play butik. Den har för närvarande över 3300 3309 betyg i Apple App Store, inklusive 28 3147 enstjärniga betyg. Det finns bara 3097 positiva recensioner med fyra stjärnor eller mer, och inte ens de är smickrande: "Perfekt... perfekt genomförande av en dålig idé" eller "Fantastisk app som gör en produkt av mig!" XNUMX enstjärna. För att göra saken värre vinner den också i popularitet MCX bojkottsida, som visar för varje kedja i MCX-alternativ där kunder kan betala med Apple Pay.
Det kommer att vara kunderna som kommer att avgöra framgången för det här eller det systemet. De kan göra det tydligt med sina plånböcker vilket alternativ som är mer genomförbart för dem. Apple Pay kan därmed lätt bli för butikskedjor vad iPhone är för operatörer. Det vill säga där hans frånvaro kommer att återspeglas i försäljningen och kundernas avgång. Dessutom är det Apple som har alla trumfkort. Allt han behöver göra är att ta bort CurrentC-appen från App Store.
[do action="quote"]Apple Pay kan lätt bli vad iPhone är för operatörer för detaljhandelskedjor.[/do]
Det är dock osannolikt att hela situationen eskalerar till sådana proportioner. MCX vd Dekkers Davidson medgav att konsortiets medlemmar skulle kunna stödja båda systemen i framtiden. Han lämnade dock inga detaljer om när det kan hända.
Faktum kvarstår att med Apple Pay och dess anonymitet kommer de flesta handlare att förlora mycket kundinformation som annars är tillgänglig för dem när de betalar med ett vanligt kort. Men Apple kan snart erbjuda en bra kompromisslösning som kommer att vara fördelaktig för både kunder och handlare. Enligt vissa rapporter förbereder företaget ett lojalitetsprogram som det kan lansera denna julsäsong.
Programmet bör förmodligen kopplas till användningen av iBeacon, där kunder skulle få erbjudanden och rabattkuponger genom den relevanta applikationen, som varnar kunden i närheten av iBeacon med hjälp av en avisering. Apples lojalitetsprogram är utformat för att erbjuda exklusiva rabatter och speciella evenemang för kunder som betalar med Apple Pay. Frågan är hur kundinformation kommer att passa in i detta, det vill säga om Apple kommer att tillhandahålla den till marknadsförare med uttryckligt tillstånd från användare, eller om den kommer att förbli anonym. Vi kanske får veta den här månaden.
i App Store och Play Store. Den har för närvarande över 3300 3309 betyg i Apple App Store, inklusive XNUMX XNUMX enstjärniga betyg. Det kommer med största sannolikhet att finnas ett stavfel i siffrorna
De skriver "över 3300" och skärmen visar att det finns 3346, så det är inget stavfel. Men den meningen låter dum, det är sant.
Är det möjligt att betala med Apple Pay i CZ eller SK? Om så är fallet, hur? Och om inte, när kommer det till oss? :)
det kommer inte att fungera i Europa när som helst snart. kanske aldrig. det fanns redan en artikel för det. avgifterna för korttransaktioner är väldigt låga i Europa och om banken var tvungen att ge något till Apple skulle den nästan inte ha något kvar. Dessutom kommer dessa avgifter fortfarande att vara enhetliga inom EU och troligen minskade.
Du är naiv om du tror att apple inte samlar information om dig :D de har till och med dina fingeravtryck och det är naivt om du tror att den amerikanska regeringen inte kan få dem från dem varken direkt eller indirekt ;)
Han har inga fingeravtryck, uppenbarligen vet du ingenting om deras system. Men njut av din paranoia.